1.本产品说明书与风险揭示书、理财产品销售协议书、客户权益须知共同组成投资者与鄂尔多斯银行之间理财合同的不可分割之组 成部分。

2.银行销售的理财产品与存款存在明显区别，产品有风险，投资须谨慎。                                                    

3.本理财产品适合于具有一定投资能力、投资经验和风险承受能力的个人投资者。而且必须接受我行个人投资客户风险评估，对于 评估结果为不适合购买的客户不能认购相应的理财产品。

4.本理财产品为非保本固定收益型理财产品，鄂尔多斯银行股份有限公司（以下简称鄂尔多斯银行） 不保证理财产品本金及理财收 益，在本理财产品存续期间，除非本说明书约定的特殊情况外，投资者无法申购或赎回本理财产品。投资者投资本理财产品所面临 的风险请详细阅读理财产品风险揭示书。投资者应在对本理财产品相关风险有充分认识基础上，基于自身的独立判断谨慎投资。    

5.鄂尔多斯银行郑重提示： 投资者在购买理财产品前,应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估本 理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的 理财产品。                                                                                                          

6.本理财产品的信息披露将通过鄂尔多斯银行电子渠道进行公告。投资者在购买理财产品后,应随时关注本理财产品的信息披露情 况，及时获取相关信息。如果投资者未及时查询而未能及时了解本理财产品信息，因此产生的责任和风险由投资者承担。

特别说明

根据银保监会政策规定，我行将提取您的身份证件号码、联系方式及持有理财情况等信息上报至中国银行业理财登记托管中心，我 行会严格遵守相关保密规定。另外您所持有我行理财产品相关信息均可在中国理财网“www.chinawealth.com.cn”查询产品信息。

一、理财产品基本情况

二、投资方向和范围

1.理财产品投资范围

（1） 银行存款、同业存单， 以及符合《指导意见》规定的标准化债权类资产， 包括在证券交易所、银行间市场等国务院同意设 立的交易场所交易的可以划分为均等份额、具有合理公允价值和完善流动性机制的国债、地方政府债、 企业债券、公司债券、可转 换债券、分离交易可转债、可交换债券（含公募可交换债券和私募可交换债券）、各类金融债、中央银行票据、经银行间市场交易 商协会批准注册发行的各类债务融资工具（如短期融资券、中期票据、集合票据、集合债券、非公开定向债务融资工具（PPN） 等） 、 非公开发行公司债、交易所中小企业私募债、项目收益债、项目收益票据、资产支持票据（ABN）、资产支持证券（ABS） 优先级；  债券逆回购等。

（2） 货币市场基金、债券基金。

（3） 参与债券正回购。

2.投资比例

（1）本产品计划投资于债权类资产 （含银行存款、 同业存单等） 的比例不低于集合计划总资产的 80%。

（2）集合资产管理计划的总资产占净资产的比例不超过 200%。

（3） 本集合计划投资于同一资产的资金不得超过本集合计划资产净值的 25%； 银行活期存款、国债、中央银行票据、政策性金 融债、地方政府债券等中国证监会认可的投资品种除外。

（4） 本集合计划参与债券、可转换公司债券、可交换公司债券等证券发行申购时， 所申报的金额不得超过本集合计划的总资产， 所申报的数量不得超过拟发行公司本次发行的总量。

全体投资者同意并授权管理人为规避特定风险，存续期内可以将本集合计划投资于债权类资产的比例低于本集合计划总资产的 80%，但不得持续 6 个月低于计划总资产 80%。

3.银行有权根据市场情况， 在不损害投资者利益且根据约定提前公告的情况下， 对本理财产品的投资范围、投资品种和投资比 例进行调整。 投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财产品。

4.信托计划或资产管理计划：指鄂尔多斯银行作为委托人和受益人，将通过发行理财产品募集的部分资金委托给受托人， 受托 人根据信托合同或资产管理合同的规定，设立合法的信托计划或资产管理计划。

5.托管专户：本理财产品在托管行开立托管专户。

三、理财产品收益测算

1. 理财产品业绩比较基准

(1)本理财产品类型为非保本浮动收益类。鄂尔多斯银行购入资产组合正常处置或持有到期的情况下， 在扣除托管费、估值服务 费、固定管理费、销售服务费等相关费用， 若实现业绩比较基准后仍有剩余部分，则剩余收益 20%由我行作为超额业绩报酬收取， 剩 余收益 80%归客户所有； 若未实现业绩比较基准， 则根据资产组合实际出让或处分的情况计算投资者应得本金及理财收益。

(2)测算方法及测算依据： 本理财产品业绩比较基准为 4.0% （仅供客户参考， 不构成对产品实际投资收益率的承诺或担保， 客户 的实际收益由产品净值决定）。

(3)除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外， 任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束 力的用语， 不代表投资者可能获得的实际收益， 亦不构成鄂尔多斯银行对本理财产品的任何收益承诺。客户所能获得的最终收益以 鄂尔多斯银行实际支付的为准。

2. 相关费用： 银行有权根据相关法律和国家政策的规定， 对本理财产品的收费项目、条件、标准和方式进行调整。投资者对此 无异议且同意在上述情况下继续持有本理财产品。

3. 收益测算示例

(1)计算公式

理财收益=M0 ×（Pt-P0）

M0：持有份额

Pt：赎回时产品单位净值

P0 ：购买时产品单位净值

(2)计算示例（采用假设数据，并不代表客户实际可获得的收益）

假设投资者购买本理财产品 300000 元,购买时产品单位净值为 1.0000，折算份额为 300000 份， 理财产品到期时， 每份资产净值 为 1.0500 （已扣除相关税收和费用）。则投资者可获得收益为：

投资者在理财产品到期时获得的收益=（1.0500-1） *300000=15000.00 （元）

注：测算收益不等于实际收益， 投资须谨慎。

4. 理财本金及收益风险

本理财产品类型为非保本浮动收益类，在资产组合无法正常处置的情况下， 须根据资产实际出让或处分情况来计算投资者应得 本金及收益；在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下，本金将全部损失。

风险示例： 若由于市场剧烈波动或者发生信用风险，本理财产品到期未能正常处置资产组合，则到期时实际出让或处分的处置 收益有可能不足以支付理财产品预期最高年化收益率,甚至投资者将损失部分或全部本金。

注：产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证，最终收益以产品到期或提前终止或提前赎回时实 际实现收益为准。

5. 理财产品本金及收益支付

(1)持有到期的理财本金及收益支付： 理财产品到期日， 鄂尔多斯银行在收到足额的资产组合处置收益后（包括理财本金和理财 收益） 2 个工作日内将投资者理财本金和理财收益划转到投资者指定账户。

(2)理财产品到期日， 如因资产组合中金融资产以及债券违约、延期等情况而导致资产组合不能全部变现或部分变现， 鄂尔多斯 银行将对所持有的资产组合进行变现，在这种情况下，理财产品期限相应顺延。 鄂尔多斯银行在收到变现财产后 2 个工作日内将投 资者理财本金和理财收益划转至投资者指定账户。

(3)提前终止理财本金及收益支付： 如果鄂尔多斯银行提前终止理财产品， 在实际收到变现财产后 2 个工作日内将投资者理财本

金和收益划转至投资者指定账户，理财产品本金及理财收益将以资产组合提前终止时实际出让或处分情况来计算。

四、理财产品费用

本理财产品所收取费用在计算产品单位净值前扣除，每日计提，于到期日起 1 个工作日内完成支付。

1. 销售服务费：无

2. 托管费：本理财产品托管费按前一日产品资产净值的 0.001%/年费率计提。 G＝E×0.001%÷365

G 为每日应计提的托管费；

3. 固定管理费： 本理财产品固定管理费按前一日产品资产净值的 0.3%/年费率计提。

Z＝E×0.3%÷365

Z 为每日应计提的固定管理费；

4. 估值服务费：本理财产品估值服务费按前一日产品资产净值的 0.003%/年费率计提。

G＝E×0.003%÷365

G 为每日应计提的估值服务费；

本理财产品不收取认购费用、赎回费用。

5. 业绩报酬： 本理财产品设立业绩比较基准。在扣除托管费、估值服务费、固定管理费、销售服务费等相关费用， 若实现业绩 比较基准后仍有剩余部分，则剩余收益 20%由我行作为超额业绩报酬收取， 每周计提， 于到期日起 1 个工作日内完成支付。 若未实现 业绩比较基准， 鄂尔多斯银行将不收取业绩报酬。

鄂尔多斯银行有权根据市场情况等调整上述各项费用费率、业绩比较基准以及超额收益提取比例，并至少于调整日之前 2 个工 作日进行公告。本理财产品运作过程中的纳税义务按照相关法律法规、税收政策执行，从本理财产品资产总值中扣除。

五、理财产品提前终止

本理财产品成立后， 如出现但不限于如下情形， 鄂尔多斯银行有权但无义务提前终止该理财产品，且理财产品本金及收益将以 资产组合提前终止时实际出让或处分情况来计算。

(1)如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时， 鄂尔多斯银行有权提前终止本理财产品；

(2)因市场利率大幅下滑， 或企业信用风险恶化， 或出现金融资产项下借款企业提前还款情况， 鄂尔多斯银行合理判断难以按照 认购当日预期最高年化收益率向客户提供本理财产品， 鄂尔多斯银行亦有权提前终止该理财产品；

(3)理财产品销售协议书中约定的其他情形。

如鄂尔多斯银行决定提前终止理财产品，须在提前终止日前 2 个工作日内，在官方网站或营业网点发布相关信息公告，并在提 前终止日后 2 个工作日内将投资者理财本金和理财收益划转至投资者指定账户。

风险示例： 本理财产品提前终止

本理财产品成立后， 鄂尔多斯银行如提前终止该理财产品，则投资者持有该理财产品至提前终止日。如鄂尔多斯银行决定提前 终止该理财产品，将在提前终止日前 2 个工作日内，在官方网站或营业网点发布相关信息公告，并在提前终止日后 2 个工作日内将 投资者理财本金和理财收益划转至投资者指定账户。

因此， 如果理财产品提前终止， 则本理财产品的实际理财期将小于计划投资期， 投资者将无法实现期初预期的全部收益， 同时 实际理财天数的减少还将影响其投资安排。

六、理财产品估值

1.估值日

本理财产品的估值日为法定工作日以及国家法律法规规定需要对外披露产品净值的非工作日。

2.估值对象

本理财产品所拥有的资产及负债。

3.估值方法

（1）标准化固定收益类资产估值：

同一债券同时在两个或两个以上市场交易的，按债券所处的市场分别估值。

在证券交易所市场挂牌交易实行净价交易的债券按估值日收盘价估值； 估值日无交易的，且最近交易日后经济环境未发生重大 变化， 按最近交易日的收盘价估值； 如果估值日无交易， 且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，可参考监管机构和行业协会